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DICIEMBRE 22, 2022

Informes de crédito empresarial y cómo realizar verificaciones de crédito de empresas

En lo que respecta a los informes crediticios, los propietarios de empresas verifican la exactitud de la información y los datos financieros de la empresa que figuran en su perfil crediticio empresarial. A diferencia de los informes crediticios personales, que requieren su permiso para ser consultados, los informes crediticios empresariales y los datos empresariales completos que contienen son accesibles para cualquier persona que esté dispuesta a pagar por ellos.

Informes de crédito

Al revisar sus propios informes crediticios empresariales de las principales agencias de informes crediticios empresariales antes de solicitar un crédito, podrá determinar rápidamente sus posibilidades de aprobación.

  • Dun & Bradstreet

  • Experian Small Business

  • Equifax Business

  • Creditsafe

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Esta es la agencia de informes comerciales más grande y completa. Los informes crediticios empresariales de Dun & Bradstreet se elaboran tras una investigación exhaustiva y pueden ofrecerle una idea precisa sobre cualquier empresa, ya sea nueva o consolidada, independientemente del tamaño del negocio.

Por lo tanto, su primera preocupación como nuevo negocio debe ser crear un expediente de crédito empresarial con D&B y luego trabajar para sumar puntos a su calificación crediticia empresarial. Para ello, debe crear su cuenta manualmente. Los informes crediticios de D&B forman parte de varios paquetes de servicios que puede adquirir como pequeña empresa. Los principales productos son CreditSignal y Credit Signal Plus.

CreditSignal

Este paquete de CreditSignal incluye 14 días de acceso gratuito a las calificaciones y los informes de D&B. Durante este periodo de prueba, también recibirá alertas gratuitas sobre consultas de informes.

Ventajas

Además de los informes crediticios de Dun & Bradstreet, las suscripciones a D&B proporcionan acceso al historial de pagos y a las calificaciones crediticias de su empresa. La puntuación de incumplimiento puede mostrar las obligaciones crediticias y financieras actuales de cualquier empresa. El costo mensual de 15 dólares de CreditSignal Plus es más económico en comparación con otras agencias de informes crediticios empresariales. También puede consultar los informes crediticios de otras empresas con las que le interese trabajar.

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Los informes crediticios empresariales de Experian están verificados por terceros y son imparciales. A diferencia de las calificaciones crediticias personales, los informes crediticios para pequeñas empresas de Experian se centran en la situación financiera y el historial de una empresa. Su servicio de informes se conoce como Experian Business Credit Advantage. Experian le ayuda a resolver actividades empresariales fraudulentas y le da acceso a un especialista en asistencia contra el fraude.

Con su cuenta de Experian, obtendrá tres meses de tendencias crediticias, el monitoreo completo de la actividad financiera de su empresa, actualizaciones por correo electrónico cada vez que se produzca un cambio en su informe crediticio y acceso a su tecnología de monitoreo de identidad, CyberAgent. Experian monitorea todos los principales factores crediticios empresariales, como pagos comerciales, arrendamientos, embargos fiscales, UCC y sentencias judiciales. También tendrá acceso a otras herramientas, como los consejos para mejorar la puntuación y la calificación de estrés financiero de Experian.

Ventajas

Su servicio completo está disponible por una cuota anual de 189 dólares, lo que supone unos 15 dólares al mes. Todos los datos se actualizan en tiempo real. La suscripción incluye verificaciones de terceros, acceso a registros públicos y presentación de datos públicos.

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El servicio Business Credit Monitor de Equifax se encarga de la evaluación de riesgos para pequeñas empresas. Ofrece acceso ilimitado a informes de crédito empresarial y notificaciones en tiempo real sobre la situación del sector que le interese. Existen numerosas opciones de alerta, como alertas de nuevas consultas, alertas de quiebra, alertas despectivas y alertas de caída de puntuación de Equifax.

Ventajas

Los informes crediticios empresariales de Equifax le ayudan a supervisar y gestionar las finanzas de la empresa mediante puntuaciones, informes y otras herramientas especializadas. Se realiza un análisis de diversos datos de gran importancia para sus actividades financieras, saldos de cuentas, nivel de deuda, ingresos y hábitos de gasto. Crean un perfil financiero empresarial claro que puede ayudarle a elaborar un plan de negocios preciso.

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Los informes de crédito empresarial elaborados por CreditSafe son herramientas muy adecuadas para mejorar el proceso de toma de decisiones empresariales de una compañía. Le dan acceso a recomendaciones sobre límites de crédito y a puntuaciones de crédito estadounidenses e internacionales. Un informe de Credit Safe también puede incluir tendencias de consultas, tendencias de gasto, tendencias de pago, análisis de DBT (días de retraso en el pago), datos empresariales básicos, cuentas a 30 días y estados financieros, indicadores de cumplimiento e historial de presentaciones legales.

Ventajas

Ofrecen un periodo de prueba gratuito en el que puedes recibir hasta cinco informes crediticios, pero solo para empresas estadounidenses.

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To the right you'll find answers to the most frequently asked questions we get. Feel free to reach out to us if you have more questions and we'll be happy to answer them.

How do I get Business Credit that's not linked to my SSN?

Just like how consumer credit is linked to your SSN, your business credit is linked to your EIN. This means when applying for business credit, it's usually not required to include your SSN.

Once you properly establish your business entity and Credibility Foundation, you start off building your business credit profile with smaller vendor accounts. As your business pays those retailers you will then qualify for revolving store credit cards, and then cash credit you can use anywhere, just like a normal personal credit card.

Keep in mind that because of federal regulation you will still need to supply a SSN for identity verification purposes. Also providing a personal guarantee can open up even more financing options. 

How long will it take me to build Business Credit?

You can qualify for real usable vendor credit immediately. You’ll then start to qualify for store credit within 60-90 days that doesn’t require a personal credit check or personal guarantee.

Within 6 months you should have access to $50,000 in real usable credit, including Visa and MasterCard accounts.

You can then continue to build $100,000-$250,000 or higher in business credit within a year to two.

Is this complicated? Can I really do this?

Every step of the process includes simple education videos and direct resource links so that your business credit building journey is a 'no-brainer'. In the rare occasions that you need help, you have our business credit advisers and finance officers to help!

So as long as you're committed to follow our instructions and are serious about the success of your business, then yes, you really can do this -- even if you're technically challenged.

With that being said, it's important to understand that we do NOT build your business credit FOR you. We help you through simple step-by-step instructions and education. Essentially, follow our instructions and get results.

Can I build my Business Credit on my own?

It's true that between all of our free guides, articles, videos and seminars, you have enough knowledge to go get business credit all on your own. It's also true that we don't hold anything back in our sharing of knowledge because at the core of our company, we want to help as many business owners (and those aspiring-to-be) as possible to have an equal opportunity to succeed and thrive.

With that being said, there still are services you will have to pay for such as 411 listings, business credit monitoring, and a business credit builder so that you're reporting to the right agencies (costing over $3000), not to mention, you'll still have to go out and find vendors and lenders. There are also lots of limitations going this way.

The difference with us is that we have already established countless partnerships and affiliations, which allows us to fully leverage the power of our entire company and client-base for each individual client. Essentially, you get to leverage our company for your benefit. And due to our established credibility in the business credit and financing industry, it's easy for us to expand and constantly add even more funding sources and options, which YOU benefit from. That’s how we have the largest supply of vendors and credit issuers than anywhere else.

In short, if you were to try and get business credit and financing on your own or somewhere else, you'll pay MUCH more than what we ask, and it would take a lot longer. We have this entire process dialed in so that you can get the most amount of funds, in the shortest amount of time, and at the lowest rates possible.

Empoderamos a las pequeñas empresas con crédito y financiamiento flexible, brindando un servicio de clase mundial.

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